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    • 知識普及和風險教育

      《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》


             2019年9月2日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網絡借貸風險專項整治工作領導小組聯合下發的《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》全文,通知涉及支持在營P2P網貸機構接入征信系統、持續開展對已退出經營的P2P網貸機構相關惡意逃廢債行爲的打擊和加大對網貸領域失信人的懲戒力度等內容。以下是通知全文:

      各省(自治區、直轄市)、深圳市互聯網金融風險專項整治工作領導小組,各省(自治區、直轄市、計劃單列市)網絡借貸風險專項整治工作領導小組:

            前期,人民銀行、銀保監會指導各地將P2P網貸領域嚴重失信人納入人民銀行金融信用信息基礎數據庫運行機構和百行征信,國家發展改革委對P2P網貸領域嚴重失信人實施聯合懲戒,對打擊P2P網貸領域惡意逃廢債行爲發揮了積極作用,社會反響正面。

            爲進一步建立健全征信體系,加大P2P網貸領域借款人失信懲戒力度,保護投資者利益,依據《征信業管理條例》等相關規定,現就有關事項通知如下:

            一、支持在營P2P網貸機構接入征信系統

            (一)請各地互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組組織轄內在營的P2P網貸機構接入金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構。

            (二)金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構應當依法合規采集、整理、保存、加工並對外提供信用信息,應當采取合理措施保障信息准確和信息系統安全,應當建立異常查詢、合規使用監測制度,發生信息安全事件時,及時暫停查詢服務。

            (三)征信機構應當建立信息異議處理機制,保護信息主體合法權益。P2P網貸機構應當依法合規歸集、報送相關信用信息,並向征信機構提供所撮合網貸交易的利率信息。利率超過《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》中有關人民法院支持的借貸利率的,信息主體有權按照《征信業管理條例》向征信機構或P2P網貸機構提出異議,要求更正。

            (四)金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構應當明確已接入的在營P2P網貸機構未來發生退出經營、機構解散等終止事項時已接入信用信息的處理方法。

            (五)人民銀行及其派出機構依照法律法規履行對相關征信活動的指導及監督管理職責。

            二、持續開展對已退出經營的P2P網貸機構相關惡意逃廢債行爲的打擊

            對于本《通知》發布之日前已經退出經營的P2P網貸機構,請各地互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組加強組織協調,人民銀行省級分支機構征信管理部門積極配合,繼續按照《關于進一步做好網貸行業失信懲戒有關工作的通知》(整治辦函〔2018〕115號)精神,收集、篩選相關失信信息並轉送金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構。

            (一)各地可參考下述標准篩選失信人名單:1.企業借款人和個人借款人金額較大者優先(應扣除超過24%以上的利息);2. 企業借款人和個人借款人逾期時間較長者優先;3.已進行合法、必要的催收;4. 失聯、跑路的P2P網貸機構實際控制人及高管人員。各地也可結合本地區實際情況制定篩選標准。

            (二)請各地互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組指定轄內相關部門(簡稱指定部門),組織對失信人名單進行複核,通過各種方式告知失信人,明確還款路徑,可給予一定的還款寬限期。寬限期結束後,指定部門對失信人名單加蓋公章後,轉送金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構。

            (三)各地指定部門應設置異議及投訴處理通道,配合征信機構處理相關投訴和異議。

            三、加大對網貸領域失信人的懲戒力度

            (一)鼓勵銀行業金融機構、保險機構等按照風險定價原則,對P2P網貸領域失信人提高貸款利率和財産保險費率,或者限制向其提供貸款、保險等服務。

            (二)鼓勵各地依法建立跨部門聯合懲戒機制,對失信行爲加大失信懲戒力度,形成政府部門協同聯動、行業組織自律管理、社會輿論廣泛監督的共同治理格局。金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構應依法爲各地開展失信聯合懲戒提供支持。

            四、加強宣傳和輿論引導

            各部門共同做好新聞宣傳和輿論引導,加強誠信教育和誠信文化建設,建立完善褒揚誠信、懲戒失信的社會輿論監督機制,全面提升網貸行業從業者和借款人的誠信意識和信用水平,爲行業健康發展夯實基礎。


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